審査の甘い＆ゆるいカードローンはどれ？即日融資OKのおすすめ借り入れ先ランキング15選を紹介【2025年12月最新】

急な出費や生活費の補填で、そんな思いを抱えて検索する方は少なくありません。

ですが結論を言うと正規の金融機関に“本当に審査が甘い”カードローンは存在しません。

銀行カードローンも消費者金融カードローンも、貸金業法や銀行法にもとづき、年齢・収入・信用情報などを総合的に確認する審査が義務付けられています。

「審査なし」「誰でも通る」とうたう業者は法律違反やヤミ金の可能性が高く、利用は極めて危険です。

とはいえ各社で審査基準の重視ポイントや対象は異なります。あるカードローン会社では審査に落ちても、別の会社で通るケースはよくある話です。

本記事では、安心して利用できる金融庁登録の正規カードローンを厳選し、スピードや使いやすさなど「通過しやすさにつながる条件」をふまえてランキング形式で紹介します。

ちなみに数あるカードローンのうち、いまイチバンおすすめなのは、大手カードローンの「プロミス」です。

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そもそも「審査の甘い・ゆるいカードローン」はあるの？

結論を言うと、正規の金融機関に「審査が甘い」カードローンは存在しません。銀行カードローンも消費者金融カードローンも、融資の可否や限度額を決めるために必ず審査を行います。

審査では申込者の年齢・収入・雇用形態・信用情報などを総合的に確認し、返済能力を判断します。

貸金業法や銀行法では、顧客の返済能力調査が義務付けられており、さらに「審査なし」や「必ず借りられる」といった誇大広告は禁止されています。

（誇大広告の禁止等）
第十六条
貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

(引用元ページ：e-GOV「貸金業法」第十六条)

そのため、特定の会社だけが特別にゆるい基準を持つことはありません。

申込者によってはA社で否決されてもB社で承認されることがありますが、それは基準の違いによるものであり、厳しさそのものに差があるわけではないのです。

審査の甘い消費者金融カードローンはある？

消費者金融カードローンも「審査が甘い」という事実はありません。貸金業法第13条の二により、貸金業者は返済能力を超える貸付を禁止されており、個人の年収の3分の1までが借入上限となる総量規制が適用されます。

（過剰貸付け等の禁止）
第十三条の二
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

(引用元ページ：e-GOV「貸金業法」第十三条)

さらに信用情報機関を通じた過去の取引履歴の確認も必須です。大手より中小規模の業者のほうが柔軟に見える場合もありますが、それは審査項目の配点や重視ポイントが異なるだけで、実際の甘さとは別問題です。

「審査なし」「ブラック可」などの文言を掲げる業者は貸金業法第16条違反の可能性が高く、ヤミ金である危険もあるため利用は避けましょう。正規業者かどうかは金融庁の登録貸金業者検索で確認できます。

審査の甘い銀行カードローンはある？

銀行カードローンも必ず審査があり、特別に甘いものは存在しません。

銀行は貸金業法ではなく銀行法にもとづき融資を行いますが、自主規制で年収や借入総額に応じた審査を実施しています。

過去の返済履歴や現在の借入状況を信用情報機関で照会する点は消費者金融と同じです。

銀行カードローンは低金利の傾向がある一方、申込条件や審査基準が比較的厳しめで、学生や専業主婦・主夫など収入のない方は対象外となるケースが多いです。

いずれにせよ銀行も法律の枠内で審査を行っているため、「銀行なら審査が甘い」といった認識は誤りです。条件に合った商品を選ぶことが重要です。

審査が「甘い」「ゆるい」「通りやすい」とアピールするカードローンには要注意！

こうしたアピールをする業者は、正規の金融機関ではない可能性が高いです。貸金業法第16条では、実際よりも著しく有利だと誤認させる表示が禁止されています。

「審査なし」「必ず借りられる」などの広告は違法性が高く、ヤミ金や個人間融資詐欺の入り口となるケースもあります。これらを利用すると法外な利息や違法な取り立て、個人情報の悪用など深刻な被害に遭う危険があります。

安全に借入をするためには、必ず金融庁の登録貸金業者検索のページで業者名を確認しましょう。

SNSや掲示板での見知らぬ相手との融資取引も同様に危険です。安易な文言に惑わされず、正規ルートを利用することが自分の身を守る第一歩です。

最短即日融資で借りやすい！大手カードローンおすすめランキングTOP5を紹介

ここではスピード融資・サービスの使いやすさ・無利息特典などを総合評価し、特におすすめの5社をランキング形式で紹介します。すべて金融庁登録の正規業者なので、安心して比較・利用できます。

カードローンおすすめランキング第1位
プロミス：Webから最短3分※のスピード融資！

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【参考動画：プロミスのサービス紹介動画】

スマホアプリで申込から借入・返済まで完結でき、セブン銀行ATMアプリ取引にも対応します。

初回利用なら30日間利息ゼロで、短期の利用にも向いています。

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カードローンおすすめランキング第2位
アコム：最短20分融資＆初回30日間無利息！

アコムは最短20分で融資可能なスピード感と、初回30日間無利息が魅力。

パート・アルバイト・派遣・契約社員でも安定収入があれば申込み可能で、土日祝日も即日対応します。

Web完結で郵送物なし・カードレス利用も可能なので、人に知られず借入できるのも安心。

最大800万円まで対応し、月1,000円からの少額返済にも対応しています。

カードローンおすすめランキング第3位
アイフル：最短18分審査＆女性専用窓口あり！

【参考動画：アイフルのCM動画】

Web完結で郵送物なし・カードレス利用に対応し、人に知られず利用できます。

女性専用ダイヤル「レディースアイフル」が用意されており、初めての方や女性の利用にも安心です。

スピードと使いやすさの両立が魅力ですね。

カードローンおすすめランキング第4位
SMBCモビット：条件次第で職場連絡なし

【参考動画：SMBCモビットのCM動画】

Web完結で契約まで完了し、郵送物なし・カードレスでの利用も可能です。

最短15分で審査が終わり、即日振込にも対応します。

プライバシーを重視しながら、スピード融資を希望する方に向いています。

カードローンおすすめランキング第5位
レイク：最大180日間の無利息特典あり！

レイクは、初回利用で最大180日間または60日間の無利息サービスを選べるのが特長です。

最短20分で即日融資が可能で、土日祝日も対応しているカードローンです。

Web完結で郵送物なし・カードレス利用ができ、利息を抑えて計画的に借入したい方にピッタリですね。

低金利で使いやすい！銀行カードローンおすすめランキングTOP5を紹介

銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低めで、総返済額を抑えやすいのが魅力です。

審査はやや厳しめですが、安定した収入があり条件を満たせば利用可能です。

ここでは、利便性と安心感を兼ね備えたおすすめの銀行カードローンをランキング形式で紹介します。

銀行カードローンおすすめランキング第1位
セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、ATMネットワークの強さと手軽さが最大の特長です。

全国のセブン銀行ATMや提携ATMから24時間借入・返済ができ、コンビニ感覚で利用できます。

スマホアプリと連動して残高確認や返済スケジュール管理もスムーズ。

少額からの借入が可能で、日常的に使いやすい銀行カードローンです。

銀行カードローンおすすめランキング第2位
みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、年2.0％〜14.0％の低金利設定が魅力です。

住宅ローンを利用中の方はさらに金利優遇を受けられるため、トータルの金利負担を抑えられます。

全国のATMに加え、インターネットバンキングからの借入・返済も可能。

都市銀行ならではの信頼性と安定したサービス提供が強みです。

銀行カードローンおすすめランキング第3位
千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンは、地域密着型のサービスと柔軟な対応力が特長です。

年1.4％〜14.8％の低金利に加え、千葉県を中心とした提携ATMでの利便性が高く、地元ユーザーからの信頼も厚いです。

申込みから契約までWeb完結に対応しており、来店不要で利用を開始できます。

銀行カードローンおすすめランキング第4位
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、年1.8％〜14.6％の金利で、都市銀行のなかでもスピード融資に対応しているのが魅力です。

条件を満たせば最短即日で借入でき、全国の三菱UFJ銀行ATMや提携ATMを手数料無料で利用可能。

銀行カードローンの安心感と即日性を両立しています。

銀行カードローンおすすめランキング第5位
横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、年1.5％〜14.6％の低金利に加え、神奈川県・東京都在住の方が利用しやすいカードローンです。

安定収入があればパート・アルバイトの方も申込み可能。

地域金融機関ならではの親しみやすさと、ネット・ATM両方からのスムーズな利用が魅力です。

大手で難しければ要検討！中小企業系のカードローンおすすめランキングTOP5を紹介

大手消費者金融は審査や条件が比較的厳しめですが、中小のカードローンは柔軟な対応が魅力です。地域密着や独自審査を強みにしており、大手で通らなかった方でもチャンスがある場合があります。

もちろんすべて正規の登録貸金業者なので、安全面もバッチリ。ここでは審査の柔軟性や使いやすさ、スピード感でおすすめできる中小企業のカードローンを5社厳選して紹介します。

中小のカードローンおすすめランキング第1位
ダイレクトワン

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの消費者金融で、銀行系グループならではの信頼性と、中小ならではの柔軟審査が特徴です。

Web申込は24時間受付、最短即日融資にも対応。

パート・アルバイト・年金受給者でも安定収入があれば申込み可能です。

来店不要の手続きにも対応しており、全国から利用できます。

中小のカードローンおすすめランキング第2位
セントラル

セントラルは創業50年以上の老舗消費者金融で、四国・中国地方を中心に全国からの申込みに対応しています。

自社ATMやコンビニATMを使った即日融資が可能で、Web完結もOK。

初回利用者は30日間無利息サービスが利用でき、短期利用の利息負担を抑えたい方にも向いています。

中小のカードローンおすすめランキング第3位
フクホー

フクホーは大阪府を拠点とする登録貸金業者で、過去に金融事故があっても、現在の返済能力を重視する審査姿勢が特徴です。

来店契約が基本ですが、郵送契約にも対応。

少額から利用できるため、初めてのカードローンや借入額を抑えて利用したい方にも適しています。

中小のカードローンおすすめランキング第4位
いつも

いつもは中四国エリアを中心に展開する消費者金融で、最短即日振込と柔軟な審査対応が魅力です。

Web申込後に電話でのヒアリングがあり、状況に応じた提案を受けられます。

借入・返済は全国のコンビニATMから可能で、地域外からの利用もしやすいのが強みです。

中小のカードローンおすすめランキング第5位
ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは通販大手ベルーナグループが運営するカードローンで、グループ基盤の安心感とスピード対応がポイントです。

Web申込で最短即日融資も可能。

初回利用者は最大30日間の無利息サービスがあり、短期借入にも向いています。

少額からの利用にも対応しており、生活費の補填や急な出費に柔軟に使えますね。

カードローン業者は何を見て審査するの？

カードローンの審査では、「返済能力があるかどうか」を確認するために、いくつかの項目がチェックされます。

審査基準は会社ごとに異なり、具体的な合否ラインは公開されていませんが、見られるポイントはおおまかに共通しています。大きく分けると「属性情報」と「信用情報」の2つです。

①属性情報(申込時の基本情報)

属性情報とは、申込者がカードローン会社に伝える個人や生活に関する情報のことです。

氏名・生年月日・住所などのほか、職業や雇用形態、勤務先、勤続年数、年収、居住形態、借入希望額などが含まれます。

安定した収入や勤続年数の長さは、返済能力を判断する重要な材料です。ひとつの項目だけで合否が決まるわけではなく、総合的に判断されます。

②信用情報(これまでの金融取引の記録)

信用情報は、クレジットカードやローンの契約・返済状況、申込履歴などを記録した情報です。

これらは信用情報機関が管理しており、カードローン会社は審査の際に必ず照会します。

延滞や債務整理などの記録があると、審査が不利になる可能性があります。

逆に、過去の利用で問題がなければ信用力のプラス材料になります。

③他社借入と総量規制の確認

審査では、他社からの借入件数や残高もチェックされます。

消費者金融など貸金業法が適用される業者では、年収の3分の1を超える貸付は原則できない「総量規制」があるためです。

借入額が多すぎる場合は、新たな融資が難しくなることがあります。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、自主的な基準で審査しています。

カードローンの審査でよく落ちる人の特徴4点を押さえておこう

カードローンの審査に落ちてしまうのには、必ず理由があります。審査では「返済できるかどうか」が最重要視されるため、その不安があると通過は難しくなります。

ここでは、審査で否決になりやすい特徴を分かりやすくまとめました。事前に確認して、改善できる部分は整えておきましょう。

カードローンの審査でよく落ちる人の特徴①
安定した収入がない

パートやアルバイトでも申込みできるカードローンはありますが、収入が極端に少ない・不定期・勤務先が短期で変わってしまう場合は、返済能力が低いと判断されやすいです。

毎月ある程度決まった金額の収入があることが重要です。

カードローンの審査でよく落ちる人の特徴②
他社からの借入が多すぎる

すでに複数社から借入がある場合、新たな融資は難しくなります。

特に消費者金融など貸金業者の場合は、総量規制で年収の3分の1を超える借入はできません。

銀行カードローンも、借入総額が多ければ審査は厳しくなります。

カードローンの審査でよく落ちる人の特徴③
過去に延滞や金融事故の記録がある

信用情報機関には、過去の延滞や債務整理などの記録が残ります。

これらが一定期間内にあると、返済リスクが高いとみなされ審査通過は難しくなります。

クレジットやローンの支払い遅れは1日でもしないことが大切です。

カードローンの審査でよく落ちる人の特徴④
申込内容に誤りや不備がある

住所や勤務先、年収など申込内容に誤りがあると、確認に時間がかかるだけでなく、意図的な虚偽と判断される可能性もあります。

正確な情報を記入し、必要書類をきちんとそろえて申込みましょう。

カードローンの審査の流れを押さえよう【全5ステップ】

カードローンの審査では、申込みから契約まで複数の段階があります。スムーズに進めるためには、事前準備が大切です。

とくに必要書類は不足や不備があると審査が遅れるため、申込み前にそろえておきましょう。

カードローンの審査の流れ
【STEP1】申込み

まずは利用したいカードローンを選び、公式サイトや店頭、電話などで申込みます。

オンライン申込みなら24時間対応で、スマホやパソコンから完結できるためスピーディーです。

申込時には氏名や住所、生年月日といった基本情報のほか、勤務先情報、年収、借入希望額、他社での借入状況なども入力します。勤務先名や電話番号は正確に準備しておくとスムーズですね。

カードローンの審査の流れ
【STEP2】仮審査

申込内容をもとに、カードローン会社が一次審査(仮審査)をおこないます。

ここでは入力情報や提出書類の内容、信用情報機関での金融取引履歴(延滞や債務整理など)を確認します。

仮審査に通過しても、その後の本審査で否決となる場合もあるため油断は禁物です。

カードローンの審査の流れ
【STEP3】必要書類の提出

仮審査通過後は、本人確認書類や必要に応じて収入証明書類を提出します。

方法はWEBアップロード、郵送、FAXなどがありますが、急ぎならWEB提出が最速です。

不備や有効期限切れがあると再提出になり、時間がかかるため注意しましょう。

カードローンの審査の流れ
【STEP4】本審査・在籍確認

本審査では、申込者の返済能力を総合的に判断します。信用情報や属性情報、警視庁データベース照会なども行われます。

また、勤務先への電話連絡による在籍確認が実施されることが多く、申告した勤務先で実際に働いているかを確認します。

会社名を名乗らず担当者の個人名で連絡するため、周囲に知られるリスクは低いです。

カードローンの審査の流れ
【STEP5】審査結果通知・契約

審査が終わると、審査結果がメールや電話で通知されます。

承認された場合は契約手続きへ進み、カード発行や口座振込で利用を開始できます。

カードが不要な商品や、カード到着前に振込融資が受けられる商品もあるため、急ぎの場合は申込前に確認しておくと安心ですね。

もしカードローンの審査で落ちたらどう対策するのがいい？

カードローンの審査に落ちてしまったときは、焦って次々に申し込むのは逆効果です。短期間で複数申込みをすると「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、さらに通過が難しくなります。まずは原因を分析し、改善策を取ってから再チャレンジすることが大切です。

1.信用情報を確認する

CIC・JICCといった信用情報機関に情報開示を請求し、自分の信用情報を確認しましょう。過去の延滞や債務整理、借入件数・残高など、審査に影響する記録が残っていないかチェックします。

問題があれば、その記録が消えるまで待つことも有効です。延滞や自己破産などの事故情報は5〜7年で削除されます。

2.借入額を減らす

他社からの借入が多いと返済能力が低いと判断されやすくなります。

特に消費者金融では総量規制により、年収の3分の1を超える借入はできません。

完済できるものから優先的に返済し、残高を減らしてから再申込みしましょう。

3.借入希望額を少なめにする

初回申込みで高額を希望すると、「返済能力に見合わない」と判断されやすくなります。

最初は5〜10万円程度に設定し、利用実績を積んだ後に増額を検討するのが現実的です。

4.申込内容を正確に記入する

住所や勤務先、年収などに誤りがあると、在籍確認ができなかったり、虚偽申告と判断される可能性があります。

特に勤務先の電話番号は誤りが多いポイントなので要注意です。入力内容は送信前に必ず見直しましょう。

5.再申込みは6か月以上空ける

審査落ちの記録は信用情報に6か月ほど残ります。

期間内に再申込みをしても通過率は低いため、最低でも半年は空け、その間に収入や勤務状況、借入状況の改善を図りましょう。

6.他の資金調達方法も検討する

急ぎでお金が必要な場合は、下記の調達方法も検討しましょう。

• 不用品の売却
• 信頼できる家族や友人からの借入
• クレジットカードのキャッシング枠

ただし身近な人から借りる場合は借用書を作成のうえ、返済期限を必ず守りましょう。

カードローンに関するよくある質問【Q＆A】

Ｑ：カードローンについてネットで変なワードを見かけますが…

Ａ：たとえば、こうした検索ワードは深堀しないことをおすすめします。

上記のような検索ワードは、まず正規の金融機関とは関係ない可能性が非常に高いです。

「審査甘い」「極甘審査」などの表現は、金融庁が指導する広告規制で禁止されているため、正規の銀行や消費者金融は使いません。

「最強案内所」「ローン総合案内所」などは、実態が不明なサイトや仲介業者であることが多く、違法業者(ヤミ金)や個人情報を抜き取る詐欺サイトが表示されかねないため、むやみに検索しないことを推奨します。

Ｑ：学生でもカードローンを利用できますか？

Ａ：アルバイトなどで安定した収入がある20歳以上の学生なら、利用できる場合があります。

ただ銀行カードローンは学生不可のケースや審査条件が厳しい傾向があり、一方で大手消費者金融では条件を満たせば申込み可能な場合があります。

なお限度額は低め(10万円〜30万円程度)です。未成年あるいは収入が不安定な場合はほぼ利用不可です。

Ｑ：主婦・主夫でもカードローンを利用できますか？

Ａ：パートやアルバイトなどで、本人に安定した収入がある場合は利用できることがあります。

収入がない専業主婦・主夫の場合は、銀行カードローンの一部で配偶者に収入があれば申込み可能なケースがありますが、消費者金融では原則的に利用不可です。

限度額は低め(10万円〜50万円程度)に設定される傾向があります。

Ｑ：派遣社員でもカードローンを利用できますか？

Ａ：派遣社員でも、安定した収入があり勤務期間が一定以上ある場合は利用できることが多いです。

銀行カードローン・消費者金融とも申込み対象になるケースがありますが、勤続期間が短いと審査に不利になる可能性があります。

限度額は正社員より低めに設定されることがあります。

Ｑ：フリーターでもカードローンを利用できますか？

Ａ：フリーターでも、毎月安定した収入がある場合はカードローンを利用できることが多いです。

消費者金融・銀行カードローンとも申込み対象になるケースがありますが、勤続期間が短い場合や収入が不安定な場合は審査に不利になる可能性があります。

限度額は正社員より低め(10万円〜50万円程度)に設定されることが一般的です。

Ｑ：カードローンの申込で在籍確認はおこなわれますか？

Ａ：多くのカードローンでは、申込者が申告した勤務先や収入状況を確認するために在籍確認がおこなわれます。

通常は勤務先への電話連絡ですが、会社名は名乗らず個人名でかけるのが一般的です。

最近はプライバシー配慮のため、給与明細や社会保険証などの書類提出で代替できる場合もあります。

Ｑ：審査がないカードローンはあるの？

Ａ：正規のカードローンで審査がないものは存在しません。

カードローンは貸金業法や銀行法に基づき、年齢・収入・信用情報などの審査が必須です。

「審査なし」をうたう業者は違法金融(ヤミ金)や詐欺である可能性が非常に高く、法外な利息や違法な取り立ての被害に遭う危険があります。

安全な利用には、必ず登録貸金業者または銀行のカードローンを選びましょう。

Ｑ：絶対に審査に通るカードローンはありますか？

Ａ：「絶対に審査に通る」カードローンは存在しません。

カードローンは法律上、申込者の年齢・収入・信用情報・勤務先などをもとに審査がおこなわれます。

条件を満たさない場合や信用情報に問題がある場合は、どの金融機関でも契約できません。

「必ず通る」と宣伝している業者は、正規の金融機関ではない可能性が高く、違法業者や詐欺の危険があります。必ず登録貸金業者か銀行を利用しましょう。

Ｑ：消費者金融系のカードローンは銀行カードローンより審査が甘いですか？

Ａ：「審査が甘い」というわけではありませんが、審査基準や対象が異なります。

銀行カードローンは申込条件や審査基準が比較的厳しく、学生や専業主婦(主夫)は利用できない場合が多いです。

一方、消費者金融系カードローンは20歳以上で安定収入があれば申込み可能なケースが多く、審査スピードも早い傾向があります。

ただし、どちらも貸付可否は返済能力や信用情報をもとに判断されるため、「甘い」という保証はありません。

Ｑ：カードローンの金利ってどうすれば下げられるの？

Ａ：カードローンの金利は契約時に決まりますが、借入額や利用状況によって引き下げられる場合があります。

利用実績を積む、借入額を増やす、金利の低い商品に借り換えるといった方法があります。

ただし審査や条件があるため、必ず下がるとは限りません。

まとめ～審査の甘い・ゆるいカードローンは存在しないため要注意！ ～

正規の金融機関に「審査が甘い」カードローンは存在せず、銀行カードローンも消費者金融系のカードローンも法律にもとづき必ず返済能力の確認をおこないます。

審査では年齢・収入・雇用形態・信用情報・他社借入状況などを総合的に判断し、審査基準は各社で異なります。

そのためA社で否決されてもB社で承認されることはありますが、これは基準の重視ポイントの違いによるものです。

「審査なし」や「誰でも通る」とうたう業者はヤミ金の可能性が高く危険です。安全に利用するには、金融庁登録の正規業者から条件に合うカードローンを選びましょう。